이 이  P2P  P2P 대출 플랫폼의 관점에서 본 인터넷 시대 아래   불법 공중 예금 모집죄의 법적 적용

해당 기사는 성급 간행물인 『법치와 사회』 2021년 2월호에 게재되었습니다.

저자 치    웨이

발췌    해야 한다   개혁개방 42년 동안 인터넷 금융이라는 새로운 투자·융자 모델이 등장했습니다.   P 2P  혁신적인 인터넷 금융 상품으로서   높은 투자 수익과 낮은 대출 문턱 등의 특징으로 인해 자금 조달 및 투자 수요가 있는 많은 일반인들이 P2P에 참여하고 있습니다.   금융 의 행렬에서,   이로 인해 P2P를 이용하게 되었습니다.   온라인 대출 플랫폼에서 불법 자금 모집 사건이 점차 증가하고 있으며, 특히 공공예금 불법 유치죄가 가장 많습니다. 일반적이다. 본    문은 P2P로 제안합니다.   인터넷 대출 플랫폼을 관점으로, 불법 공중 예금 모집죄에 대해 탐구한다. 인터넷 금융 시대와 P2P   온라인 대출 플랫폼과의 결합으로 생긴 일련의...    새로운 법률의 적용 문제를 열거하고, 보다 복잡한 상황에 대응하기 위한 대책을 제시합니다. 시와 제안.

키워드  P2P     불법 공중 예금 모집죄    법률 적용

불법 공중 예금 모집죄는 국가의 금융 관리 질서와 사회를 보호하는 것을 목적으로 한다.   대중의 합법적 재산. 인터넷 금융 시대에,  P2P  온라인 대출은 인터넷을 활용한다.   이자 기술은 민간 자금의 수요자와 공급자 간에 새로운 연결을 마련했습니다.   투자·융자 플랫폼으로 인해 금융 질서를 교란하는 새로운 혼란이 생겨나고, 이에 따라...   2018년 P2P에 따라   플랫폼의 잦은 파산 사건들은 P를 악용하는 행위를 더욱 드러내고 있습니다. 2P  평   대만에서 이루어진 불법 공중 예금 모집 범죄.

일, 이   사용하기 P2P  플랫폼의 불법 공중 예금 모집 범죄의 전개 추세

(1) 피해자 범위가 더욱 광범위해지고 관련 금액이 막대함

인터넷 기술의 비약적인 발전과 함께 세계 경제의 통합이 점차 강화되고 있습니다. ，  인터넷 금융의 사업 범위는 이미 지역적 한계를 뛰어넘었으며, 특히...   P2P  온라인 대출 플랫폼은 높은 이자를 미끼로 하여 포장과 온라인 홍보를 거친다.    전국의 투자자를 유치하기가 더 쉬워 단기적으로 막대한 투자 자금을 모을 수 있다.     따라서 인터넷 시대의 불법 공중예금 모집죄 피해자 범위는 이미 크게 확대되었습니다.    전통적으로 이 범죄는 단순히 성시의 범위에 국한되었으나, 급속히 전국으로 확산되고 있다.    국내 각지.

지역적 범위의 전국화뿐만 아니라 피해를 입는 집단도 더욱 광범위해지고 있습니다.   전통적인 불법 공중 예금 유치죄는 오프라인 방식으로 발전해왔으며, 현재는... 노인을 위해   연장자들은 종종 신기술의 발전에 대해 잘 모르며, 진위를 구별하는 능력과 금융에 대한 이해가 부족합니다.   사기 경각심이 낮고, 대부분의 사람들은 예금 등을 보유하고 있는 등의 특징을 가지고 있어, 따라서 만들다   범죄 용의자는 종종 노인을 주요 범죄 대상으로 삼으며, 홍보 방식 또한 그러합니다.   주로 노인들을 대상으로 기획된 다양한 활동이므로, 피해자는... 노인들   대다수입니다. 노인층을 제외하고는,  P2P  탄생 이래, 불법적으로 일반 대중의 예금을 흡수해왔습니다.   해당 사건의 피해자는 불특정 다수의 일반 대중이 더 많으며, 온라인 관련 집단의 범위가 넓습니다.   범성은 피해 집단의 광범위성을 직접적으로 초래하며, 여기에는 노인들뿐만 아니라 다른 연령층도 포함됩니다.

또한 수많은 중장년층까지 가세하면서 인터넷 금융 범죄의 확산이 더욱 가속화되고 있습니다. 그리고 종종   피해 집단의 공통된 특징은 모두 폭리를 얻을 수 있다는 환상에 사로잡혀 있다는 점입니다.

피해자 집단의 다수성에 비추어 볼 때, 불가피하게 초래된다.  P2P  불법   공중의 예금을 흡수한 범죄 금액도 일반적인 지역 내 불법 행위보다 높습니다.   공중의 예금을 흡수한 규모는 더욱 놀라울 정도입니다.  P2P  폭로 후에 터진   불법적으로 일반 대중으로부터 예금을 모집한 사건의 누적 금액은 자주 수천만 위안에서 심지어 억 위안에 달하기도 합니다.   2019년 신규 재판을 보면, 사건 관련 금액이 비교적 큰 곳은 우한입니다. 중원 재판 결정   우한 쌍룽탕 부동산개발유한회사와 리원화가 불법으로 자금을 모집했습니다. 대중 저장   사건((2018) 어01형종1456호), 피고인은 고인 등록 설립된 무

한기석이대출금융정보서비스유한회사가 운영하는 P2P   플랫폼 불법 흡 공중 예금 수취 금액은 사건 발생 당시 누적 기준으로 인민폐 43억 3,800만 위안이며, 피해자 수는...   9,300여 명으로 전국 각지에 퍼져 있으며, 허페이시 중급인민법원이 판결한 장칭칭과 장자오핑입니다.   불법 공중 예금 모집 사건((2019) 완01형종115호) , 피고   사람이 등록해 설립한 '투바금융' 온라인 투자 플랫폼 사건 발생 당시 누적 자금 흡수액   총금액은 무려 5억 5,900만 위안에 달하며, 웨이하이 중급인민법원이 선고한 류강과 류진칭의 불법 행위는…   공중 예금 흡수 사건((2019) 루10형종26호), 피고인 등록   설립된 상위투자유한회사는 사건 발생 당시 총 1,426명의 고객이 투자했습니다.    누적 자금 흡수 총액은 1억 2천만입니다. 최근 몇 년간 이와 같은 사건의 규모가 매우 크며, 연루되다 인원의 많음은 종종 사람들의 눈길을 끈다.

(2) 범죄 수법이 더욱 복잡해지고 매우 교묘해졌다.

2018년, P2P로 인해   플랫폼의 잦은 폭로는 인터넷을 이용한 것을 드러냈습니다.   불법 자금 모집 범죄 사건의 새로운 수법. 불법적으로 일반 대중의 예금을 유치하고 자금을 모집하는 행위    사기 사건이 계속해서 확산되면서, 사람들은 인터넷 금융 시대에 접어들면서 단순히...    더욱 빠르고 편리한 자금 조달 경로를 열었을 뿐 아니라, 수많은 변화와 다양성을 촉발했습니다.    범죄 수단. 전통적인 불법 공중 예금 유치죄의 범죄 표현 형태는 종종보다    단조롭지만, 인터넷 금융 시대의 사회적 배경 속에서,  P2P  온라인 대출은 가지고 있다    효율적이고 사용이 편리한 장점,   일부 부정적인 P2P   플랫폼의 수익 실현을 위해    단기적으로 빠르게 확장하는 경우, 종종 공개 예금을 변칙적으로 흡수하는 형태로 자금을 조달한다.    자금은 불법적으로 일반 대중의 예금을 유치하는 수단을 더욱 다양하고 복잡하게 만든다.    그리고 은폐화. 12 불법적으로 공공예금을 흡수하는 행위는 범죄와 비범죄, 이 범죄와    그 죄악은 더욱 큰 속임수를 지니며, 합법적인 형식을 빌려 불법적 목적을 은폐하는 것이 된다.    인터넷을 이용한 금융범죄의 일반적인 유형. 전통적인 금융 분야의 범죄와 관련하여    죄와 비교할 때, 일반적으로 실제적인 항목과 보다 공식적인 절차를 갖추고 있으며, 따라서 또한    더 강한 혼란성을 지니고 있다. 표현 방식상 불법적으로 공공예금을 모집하는 행위를 한다.    행사 관계자들은 대부분 상공등록을 마치고 합법적인 회사 명의로 활동하며, 다음과 같은 명목을 내세웁니다.    ‘금융혁신’을 내세워 불법 행위를 저지른다. 만약 일이 드러나면 종종 변명하기 마련이다.   단위 범죄라고 주장함으로써 범죄 개인의 죄책을 면제하고 형량을 경감하는 것; 다시 돌아가서    리형식적으로는 '순환 리베이트', '소비 포인트 환급', '온라인 가맹점' 등을 활용합니다.    일련의 복잡한 명목으로 눈가림을 하여 금융 범죄의 실체를 감추고 있다.    기업들은 심지어 전문 기술 인력을 고용해 웹사이트 프레임워크 설계와 데이터를 담당하게 합니다.    관리·유지에 따라 기업 거래 기록, 인력 구조, 서신 등을 정기적으로 파기하고 세척합니다.    통신 등 핵심 정보를 제공합니다. 이로 인해 공안기관의 수사가... 난이도가 높아졌습니다.

◆ 경제와 법

주제가 사회를 지배한다

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증거 수집이 더욱 어려워졌습니다. 2019년의 새로운 판결에 따르면, 우한 쌍룽탕 부동산은...   개발유한회사, 이문화의 불법 공중 예금 모집 사건에서 피고인은 임대 계약을 통해   리베이트와 만기 환매 방식을 활용해 중화성 프로젝트를 통해 사회 대중의 자금을 흡수합니다.    이어 언론과 전단지 등을 통해 공개적으로 홍보하며, 중화성 프로젝트를 추진해 나갈 것입니다.   지하 주차장은 지하 부동산 명의로 일반 대중을 대상으로 소유권을 판매하며, 이를 통해 매각합니다.    부동산 지분의 형태는 지상 부동산의 경영 사용권을 일반 대중에게 양도하는 것입니다.   지하 부동산 소유권 매매와 지상 부동산 경영 사용권 양도를 동시에 진행해야 합니다.   구매자가 위탁경영계약을 체결하도록 요청하며, 위탁수익금 명목으로 구매자에게 지급합니다.   구매자는 고정된 수익을 지불합니다. 이러한 형태의 불법적인 일반인 예금 모집은 종종 더욱 심각한 문제를 야기합니다.   사람들은 정규 투자·재테크인지 불법 행위인지 구별하기 어렵고, 이는 변칙적인 형태로 인해 더욱 그렇다.    흡수 행위는 수단이 더욱 은밀해지고 절차가 더욱 복잡해지며, 진정한 목적은 더욱 분명하지 않다.    가장 밝히기 어려워 범죄 용의자가 단기간 내에 불법적으로 흡입하게 만든다. 수금액이 무려    43억으로 인해 심각한 사회적 피해가 발생하고 있습니다.

(3) 전자증거의 형태가 더욱 다양해지고 고정화의 난이도가 높아졌다.

인터넷 금융의 주요 특징은 온라인 거래라는 점이며, 이로 인해 전통적인 방식과는 다른 결과를 초래합니다.    경제범죄와 비교하면,  P2P  불법 공중 예금 모집 범죄 증거의 관련 범위    광범위하며, 그중 중요한 형태 중 하나가 전자 데이터이며, 이는 전통적인 서면 증거와도 연관됩니다.    상호 결합해야만 완전한 증거 사슬을 형성할 수 있다. 이러한 범죄에 대한 전통적인 서면 증거는    계정 거래 내역표 등 정보를 포함한 이 분야에서 인터넷 금융 범죄와 대    대다수의 사이버 범죄는 유사하며, 전자 증거는 주로 P2P에 저장됩니다.   운    영업 서버 플랫폼에서의 전자거래 내역 기록표와 자금 거래 장부 등을 관리합니다.   전자 증거가 P2P에 저장되지 않은 경우   서버는 오히려 원격 클라우드에 저장됩니다.    디스크나 이국의 서버, 심지어 해외에 있다면 증거 수집이 더욱 복잡해지며, 종종    수사관들은 관련 부서의 협조는 물론 외부 전문 기술인의 도움을 받아야 합니다.   그러나 전자증거의 변형 특성은 인위적 조작을 통해 후에 쉽게 변경될 수 있다.    원시 데이터를 선별하고 수집하는 데 어려움이 가중되고 있습니다. 위에서 언급한 전자 데이터는 내용뿐 아니라...    형식상 전문 기술과 관리 권한을 가진 인력에 의해 변경될 가능성이 매우 높습니다. 바꾸고, 그리고    또한 전자 데이터의 저장매체 역시 전자 데이터의 분실과 변형을 야기할 수 있습니다.   증거 수집이 부정확하게 이루어지는 원인이 되므로, 전자증거의 수집과 고정은 공안기관의 책임입니다. 기관이 수사 중입니다.    이와 같은 범죄가 직면한 큰 난제. 2019년 허페이시 중급인민법원이 판결한 장    청칭과 장자오핑의 불법 공공예금 모집 사건에서 공안기관은 수사 중입니다. 해당 사건을 조사하다    그 과정에서 많은 검사와 감정 작업을 수행했으며, P2P에 대해서도...   투바금융   플랫폼은 원격 검증을 실시하고 백엔드 데이터를 추출한 후에야 비로소 분석하고 확보했습니다. 정일    관련된 일부 전자증거; 2015년 난징 친화이구 인민법원 판결    결의 왕모갑과 이모갑, 묘모, 장문공은 공중으로부터 불법적으로 예금을 모집한 죄로 기소됨.    ((2014) 친형제초제151호)에서 공안기관이 확보한 전기     부수적 증거에는 검사 조서, 부속표 및 범죄 용의자의 컴퓨터에서 추출한 사진이 포함됩니다.    양식 및 장부 내역 등의 자료를 확인하여 이를 복원하십시오.   P2P 평 대만에서 일상적으로 송금,   일상 사무 비용, 직원 급여, 고객의 원금 및 이자 상황, 그리고 고객의 투자 등을 지출합니다.   각 영업사원의 실적, 회사의 일상 경영 상황 등 매우 중요한 사실들; 2016년    항저우시 중급인민법원이 판결한 차이진총 자금사기 사건((2015) 저장항형    초제 제200호)에서 항저우시 장간구 인민검찰원이 특별히 발급했습니다. 전자    데이터 기술 지원서를 통해 관련 부서의 협조를 요청한 후에야 비로소 P2P 은행을 추출할 수 있었습니다.    방 금융 네트워크 플랫폼 백엔드 데이터베이스 파일 및 데이터베이스 필드에 대해 말하기 명표, 최종    다수의 자료에서 진정한 데이터를 확보했습니다; 2015년 여수시 렌더구    법원이 선고한 옹시퇀과 양밍총의 자금 모집 사기 사건((201 5) 리롄    형초제645호), 공안기관은 인터넷을 통해 P2P 우적재로 진입했습니다.     부채 온라인 대출 플랫폼에서 관리자 계정과 재무 담당자 계정으로 로그인한 후 조회하고 다운로드하세요.    투자자의 충전 및 인출 총액과 '우적재부' P2P 플랫폼을 기록합니다.    대형 네트워크 구조 부문 및 페이지 내용 등 관련 자료.

이로부터 알 수 있듯이   P2P 불법 대중예금 모집 범죄 수사 완료 증거 수집 중, 전기   부수적 증거는 범죄 사실을 복원하는 데 매우 중요한 역할을 하며, 동시에 그 수집도 중요합니다.   고정되어 있으면서도 매우 복잡하다.

둘,   이용하기  P2P  플랫폼의 불법 공중 예금 모집 범죄에 대한 죄명 규정

불법 공중 예금 유치죄와 금융 관리 질서를 저해하는 기타 범죄를 정확히 구분하기 위해    범죄는 예나 지금이나 사법 실무에서 핵심적이고 어려운 문제로 꼽혀왔다. 인터넷 금융의 탄생으로 인해   자, 특히 P2P에 대해 말해보자.   온라인 대출 플랫폼은 이러한 사건의 복잡성을 더욱 높이고 있다. ，  동일한 사건에서도 판결이 달라지는 결과를 초래하기 쉽습니다. 다음은 가장 혼동되기 쉬운 몇 가지 범죄에 대해 설명하겠습니다.   명래는 불법 공중예금 모집죄와 다른 범죄 간의 차이를 분석한다.

(  하나  )  리   P2P 플랫폼을 이용한 불법 공중 예금 모집죄와 자금 조달 사기죄

불법 공중 예금 모집죄는 자금 조달 관련 범죄와 함께 사회주의를 파괴하는 범죄에 속한다.    시장경제질서범죄는 모두 사회 일반 대중으로부터 자금을 흡수하는 것이 특징이며, 형법에 따라 처벌됩니다.    규정에 따르면, 두 범죄의 형량 차이가 크다.   불법 공중 예금 모집 죄속    일반법상의 규정에 따르면, 기초적 의미를 갖는 집자사기죄는 가중처벌된다.    명, 그 외의 것은 특수범죄이다. "²자금 모집 사기죄는 목적범이자 법정범에 속한다."    금액범이란 금융법규를 위반하고 불법적인 소유를 목적으로 하며, 그 규모가 다음에 해당하는 경우를 말한다.    법정 금액. 사법 실무에서 행위자는 객관적으로 자금을 모집하는 행위를 수행하였다.   그러나 그 주관적 측면에서 불법 점유의 목적이 있는지 여부는 종종 추가로 확인해야 합니다.    인정한다. 구체적인 사례에서는 행위자의 객관적 표현을 종합적으로 고려하여 그의 의도를 추론할 수도 있다.   주관적 목적, 예를 들어 자금을 무분별하게 낭비해 사적인 재산을 구입하는지 여부 및 고의적... 은    재산을 은닉하는 등의 행위. 만약 행위자가 다수의 자금을 흡수한 후 악의적으로 허위로 사실을 구성하거나    자금을 흡수한 후 자금의 흐름을 은폐한다면, 그 행위는 일반적으로 자금모집으로 인정됩니다.    사기. P2P 시대에 이러한 사례가 증가하고 있는데, 이는 P2P가 단지 범죄의 한 수단일 뿐입니다.    구체적인 죄명을 구분할 때도 여전히 전통적인 주관적 목적을 기준으로 판단한다.

(2) 불법 공중 예금 모집죄와 다단계 판매 조직·지도죄   범죄를 일으키다

사법 실무에서는 불법 공중 예금 모집죄와 조직·지도 간에 존재한다.   다단계 판매 활동에 대한 범죄 명칭의 교차 경합 문제. 다단계 판매는 불법적인 자금 모집이다. 대중 수신   예금의 특수한 형태로, 불법적으로 일반 대중으로부터 예금을 모집하는 행위와 유사합니다. P2P에서    온라인 대출 플랫폼에서는 더욱 그렇다. 불법 예금 모집 행위가 쉬워졌으며, 이는 의심할 여지 없이    다단계 판매 형태에 새로운 길을 열었다. 많은 불법적인 일반인 예금 모집 행위가 공개되었다.    전달 방식에는 종종 하위 라인의 육성 장려와 하위 라인 개발 수량을 결합한 내용이 포함되기도 합니다.   상응하는 보상을 제공하며, 예를 들어 팀별 보상 방식과 함께 투자자도 근거를 두고 있습니다.   투자금액에 따라 일별 또는 월별로 고정 수익을 얻습니다. 사법 실무에서는 불법한 경우   공중 예금 흡수죄와 다단계 판매 활동 조직·지도죄가 경합하는 경우, 둘 중 하나를 선택해야 한다.   중범죄에 대한 처벌로, 최종 판결은 불법 공공예금 모집죄로 선고되었습니다.   다수. 예를 들어, 옹모모의 불법 공중예금 모집죄((2019)닝05   형종5호)에서 검찰은 당초 다단계 판매 활동을 조직·지도한 혐의로 기소했습니다.   체포를 승인했으며, 최종적으로 법원은 불법 공중 예금 모집죄로 유죄 판결을 내렸다. 탕밍지에서.   자금사기죄((2019)징03형종326호)에서, 피고인 탕밍퉁   지인 간의 소개 등을 통해 사회에 공개적으로 미국 달러와 금 투자를 홍보합니다.    어음 등 외환 금융상품은 초고수익을 얻을 수 있어 50여 명을 유치할 수 있습니다. 명투   투자자가 투자하고 하위 라인을 대규모로 육성한 결과, 1심 법원은 그가 불법적으로 일반 대중을 모집했다고 판결했습니다.   예금죄와 자금모집 사기죄에 이어 탕밍은 원심의 판단이 잘못되었으며, 그의 행위는 풍   조직·지도하는 다단계판매죄에 대한 항소 결과, 최종적으로 2019년 4월 18일 베이징시에서    제3중급인민법원의 최종 판결은 원심을 유지한다.

셋,   이용하기  P2P  플랫폼의 불법 공중 예금 모집 범죄 공동 범   중의 범죄 혐의 인정

P2P  불법 공중 예금 모집죄는 관련 인원이 많아,   일반적으로 공

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